“Je gagne X €/mois, combien je dois mettre de côté pour ne pas me faire surprendre par l’URSSAF, les impôts, la CARMF, etc. ?”

Tu viens d’encaisser 3 000 €, tu es content…
Mais combien tu dois vraiment garder pour toi ? 2 000 € ? 1 500 € ? Moins ?
Et surtout, combien mettre de côté chaque mois pour éviter de te faire sécher par l’URSSAF, les impôts ou la CARMF ?

Spoiler : 30 %, c’est souvent trop peu.
Et tous les indépendants qui galèrent à payer leurs charges ont sous-estimé ça au départ.

Dans cet article, on va voir :

• les vrais postes de charge à anticiper,
• un repère clair (en %) pour chaque situation,
• comment ne plus jamais te poser la question avec Comptacool

💡 Tu es médecin ? Lis aussi :
👉 CARMF, URSSAF, impôts : combien mettre de côté ?

🟨 Quelles sont les charges à anticiper en libéral ?

Quand tu bosses en indépendant (freelance, médecin, consultant, etc.), tu dois penser à plusieurs postes de charges. Voici les principaux 👇

🔹 Cotisations sociales (URSSAF)

• maladie, maternité, retraite de base, allocations familiales…
• versées via des acomptes puis régularisées
• plus tu gagnes, plus tu paies — sans surprise

🔹 Impôt sur le revenu

• calculé sur ton bénéfice net, pas sur ton chiffre d’affaires
• à anticiper surtout si tu n’as pas opté pour le prélèvement mensuel

🔹 Retraite pro obligatoire (CARMF, CIPAV, etc.)

• en tant que médecin, tu cotises à la CARMF
• pour les autres BNC, ce sera la CIPAV ou une caisse équivalente
  🔗 Comment bien compléter sa retraite de médecin

🔹 Autres contributions

• CSG/CRDS
• parfois la formation pro, voire des taxes locales selon ton CA

💡 C’est pour ça que Comptacool te calcule chaque mois combien tu dois provisionner, pour ne pas te faire surprendre à la régularisation.

🟨 Un repère simple : garde 45 à 55 % de ton bénéfice net

On te dit souvent “prévois 30 % de charges”, mais en vrai :
❌ c’est largement insuffisant.
✔️ Le bon réflexe, c’est d’épargner entre 45 et 55 % de ton bénéfice net.

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💡 Quelques repères utiles

Situation	Pourcentage conseillé
Micro-BNC	45 % minimum
Déclaration contrôlée (régime réel)	45 à 50 %
Revenus élevés (> 70 k€) ou fortes charges	jusqu’à 55 %

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🧮 Exemples concrets

🔸 Cas 1 : micro-BNC

• Tu encaisses 3 000 € ce mois-ci
• En micro, ton bénéfice forfaitaire est 66 % → 1 980 €
• 👉 Garde environ 900 à 1 000 € de côté

🔸 Cas 2 : déclaration contrôlée

• Tu encaisses 5 000 € avec 1 000 € de frais déductibles → bénéfice = 4 000 €
• 👉 Garde 1 800 à 2 200 € pour URSSAF + impôts + retraite

💡 Tu veux savoir si tu devrais rester en micro ou passer au réel ?
👉 Lis cet article : Autoentrepreneur ou déclaration contrôlée : que choisir quand tu gagnes bien ?

🟨 Les variables à ajuster

Chaque indépendant a une situation différente.
Le fameux “garde 50 %” est un bon repère… mais il faut le moduler selon ton contexte.

Voici les 4 principaux éléments qui changent la donne 👇

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🔹 1. Ton régime fiscal

• En micro‑BNC, tes charges sont calculées de façon forfaitaire → tu ne déduis rien, mais le calcul est simple
• En déclaration contrôlée, tu déduis toutes tes dépenses réelles, donc ton bénéfice (et tes charges) peuvent beaucoup varier

👉 Tu ne sais pas quoi choisir ? Cet article t’aide :
🔗 Autoentrepreneur ou déclaration contrôlée : que choisir quand tu gagnes bien ?

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🔹 2. Ta caisse de retraite

• Si tu es médecin, tu cotises à la CARMF (plus lourd au démarrage, mais base solide)
• D’autres professions BNC relèvent de la CIPAV, ou de caisses selon leur ordre pro

💡 Pour mieux comprendre ta retraite obligatoire + comment la compléter :
🔗 Comment bien compléter ta retraite de médecin

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🔹 3. Ta situation familiale

• Marié, pacsé, enfants à charge ? Ton impôt peut baisser fortement avec le bon quotient familial
• Célibataire, sans enfant ? Ton IR peut grimper plus vite que prévu

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🔹 4. Tes acomptes déjà versés

• Si tu as activé le prélèvement à la source, ou la mensualisation URSSAF → tes charges sont déjà provisionnées automatiquement
• Sinon, prévois le rattrapage au moment de la régularisation

👉 Si tu veux qu’on t’aide à suivre et ajuster ça mois par mois → Comptacool s’occupe de tout

🟨 Comment lisser ta trésorerie sans prise de tête

Maintenant que tu connais le bon pourcentage à garder, reste une question :

“Comment je fais pour que mon compte pro ne passe pas du +4 000 au -1 000 du jour au lendemain ?”

Voici 3 méthodes simples qui fonctionnent 👇

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💳 1. Ouvre un compte “charges à venir”

Dès que tu encaisses ton chiffre d’affaires, vire 45 à 55 % sur ce compte séparé.
Tu peux l’appeler “provisions” ou “compte tampon”.
Ce compte servira à :

• payer l’URSSAF,
• régler l’impôt ou la CARMF,
• gérer les périodes creuses (vacances, maladie…).

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📆 2. Programme un virement automatique

Ex : tous les 5 du mois → 1 200 € partent vers ton compte de charges.
Tu lisses ton effort, même en cas de mois exceptionnel.

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💼 3. Utilise un tableau ou une app de suivi (ou… délègue)

Tu veux faire ça bien :

• suis ton CA mensuel,
• anticipe les dates de déclaration,
• surveille tes seuils.

💡 Ou bien… laisse Comptacool s’en occuper.
Avec notre offre à 48,99 €/mois, on te dit combien mettre de côté, quand, et pourquoi.

👉 Découvre nos services

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✅ Conclusion

Tu travailles dur, tu factures bien — mais si tu ne prévois pas le bon montant à mettre de côté, tu risques de :

• te faire rattraper par des régularisations URSSAF ou CARMF violentes,
• paniquer au moment de l’impôt,
• ou perdre de l’argent par manque d’anticipation.

Garde 45 à 55 % de ton bénéfice, adapte à ta situation, et mets ça de côté chaque mois.

Tu veux être guidé, sans jargon, et qu’on te tienne au courant mois par mois ?
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