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Tu bosses en freelance, tout roule, les revenus rentrent… mais une angoisse plane : et les impôts dans tout ça ? 😬
Entre URSSAF, impôt sur le revenu et autres joyeusetés, tu veux éviter le coup de massue du « vous nous devez 4 320 € ».
Alors combien faut-il garder de côté chaque mois pour dormir tranquille ? On t’explique tout dans cet article, avec des pourcentages concrets et des méthodes simples.
Et si tu veux qu’on s’en occupe à ta place, Comptacool est là pour ça, dès 48,99 €/mois.
🟨 1. Pourquoi mettre de côté dès maintenant ?
Quand t’es salarié, tout est prélevé à la source.
Mais en tant que freelance ? C’est à toi d’anticiper chaque charge. Et crois-moi, elles sont plus nombreuses que tu ne le penses :
- L’URSSAF te demande des cotisations sociales (santé, retraite, allocations familiales…)
- L’impôt sur le revenu arrive par acomptes… et parfois avec régularisation 😓
- Si tu es médecin ou affilié à la CARMF, une deuxième cotisation retraite peut tomber
- Sans parler de la CSG/CRDS, de la contribution à la formation pro ou de la taxe pro
👉 C’est pour ça qu’on te recommande de toujours mettre de côté chaque mois, même si tes revenus varient.
💡 Envie de comprendre pourquoi tant de freelances sont surpris par les charges ? Lis cet article sur les régularisations URSSAF
🟨 2. Quels postes anticiper quand tu es freelance ?
Tu ne peux pas juste « garder un peu de côté au hasard ». Il faut savoir à quoi s’attendre, pour ne pas te retrouver à sec. Voici les principaux postes de charges que tout indépendant doit prévoir 👇
💰 Cotisations sociales (URSSAF)
- Santé, retraite de base, allocations familiales, formation pro…
- Prélevées par acomptes mensuels ou trimestriels
- Parfois sous-estimées → puis régularisées l’année suivante 😬
🧾 Impôt sur le revenu
- Prélevé chaque mois ou trimestre via acompte automatique
- Le montant est basé sur ton dernier revenu connu → attention à l’effet de rattrapage !
- Possibilité de moduler l’acompte sur impots.gouv.fr
🧓 Retraite complémentaire (CARMF / CIPAV)
- Si tu es médecin libéral ou assimilé, la CARMF est obligatoire
- Pour d’autres pros, c’est la CIPAV qui gère ta retraite complémentaire
- Ces cotisations peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros par an
👉 Pour en savoir plus : CARMF, URSSAF, impôts… combien mettre de côté quand on est médecin libéral ?
📑 CSG / CRDS et autres bricoles
- Contributions sociales sur les revenus
- Parfois incluses dans l’impôt, parfois facturées à part
- Sans oublier les petits trucs genre formation professionnelle ou taxe sur les entreprises
🟨 3. Combien garder de côté ? La règle des 45–55 %
Si tu veux éviter de finir à découvert en octobre, la solution simple :
mets de côté chaque mois un pourcentage fixe de ton bénéfice.
Selon ton statut et ton niveau de revenus, voici les repères 👇
| 💼 Statut | 💸 % à mettre de côté | 🧠 Notes utiles |
|---|---|---|
| Micro‑entrepreneur (BNC) | ~45 % du chiffre d’affaires | Inclut URSSAF + impôt forfaitaire |
| BNC déclaration contrôlée | 45 à 50 % du bénéfice | Selon ta tranche d’IR et tes charges réelles |
| Revenus élevés (+50k€/an) | Jusqu’à 55 % | Prévois la CARMF + effet de seuils |
✅ Ces montants incluent les cotisations sociales + IR
✅ À ajuster selon ton situation familiale (nombre de parts, conjoint, etc.)
👉 Tu hésites entre micro‑entreprise ou déclaration contrôlée ?
Lis cet article :
🔗 Autoentrepreneur ou déclaration contrôlée : que choisir quand tu gagnes bien ?
🟨 4. Astuces concrètes pour lisser ta trésorerie
Garder 45 à 55 % de côté, ok. Mais comment s’y tenir sans galérer ? Voici nos meilleurs conseils pour sécuriser ta compta sans prise de tête :
🏦 1. Ouvre un compte “provisions fiscales”
- Un compte séparé où tu vires chaque mois 45 à 55 % de ce que tu gagnes
- Tu ne touches jamais à ce compte (sauf pour payer l’URSSAF, les impôts, etc.)
👉 C’est la méthode la plus simple pour ne pas griller tes sous sans le vouloir
📊 2. Utilise un tableau de suivi
- Tu listes chaque mois ton chiffre d’affaires + les charges estimées
- Tu vois tout de suite ce qui reste après impôts
- Tu peux le faire avec Google Sheets ou Notion → ou nous laisser le faire chez Comptacool 😎
🧠 3. Automatise si possible
- Mets en place un virement automatique dès que tu reçois un paiement
- Exemple : tu reçois 2 000 € → 900 € partent direct sur ton compte “impôts”
💬 4. Tu ne veux pas y penser ? On le fait pour toi
Chez Comptacool, on gère ta compta ET on te dit combien mettre de côté chaque mois.
On suit tes entrées, on t’envoie une alerte si t’as sous-provisionné, et on optimise tout à la fin de l’année. Simple, rapide, sécurisé.
🟩 Conclusion
En freelance, les impôts et cotisations peuvent arriver vite et fort.
La meilleure technique : garder 45 à 55 % de tes revenus de côté chaque mois, en fonction de ton statut (micro, réel, médecin…).
Avec un compte dédié et un peu de méthode, tu peux dormir tranquille 😌
Et si tu veux qu’on t’aide à tout piloter (compta, déclarations, anticipation…), Comptacool te propose une solution 100 % humaine, simple et abordable, dès 48,99 €/mois.
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